Czy każdą fakturę można wykupić?

Prawdziwą zmorą przedsiębiorców są nieopłacone faktury. Muszą oni czekać na zapłatę od kontrahentów przez okres 30 do 60 dni. W ten sposób dochodzi do powstawania zatorów płatniczych, czyli sytuacji, w których przedsiębiorstwo nie ma zapewnionej płynności finansowej. Jak poradzić sobie z tym problemem? Odpowiedzią jest skorzystanie z coraz popularniejszego w naszym kraju faktoringu. Dzięki niemu można dostać pieniądze nawet w ciągu 24 godzin od momentu przekazania faktur firmie faktoringowej, można więc regulować na bieżąco i terminowo wszystkie swoje zobowiązania.

Na czym dokładnie polega faktoring?

Najprostsza definicja faktoringu określa tę usługę jako wykupywanie przez faktora faktur od klienta, który jest dostawcą towarów albo wykonawcą usług na rzecz swoich kontrahentów. Odbywa się to na podstawie umowy cywilnoprawnej. Faktor to firma faktoringowa, która zajmuje się wykupywaniem nieprzeterminowanych wierzytelności przedsiębiorców, czyli faktorantów, które zostały przez nich wystawione ich kontrahentom. Faktor jest więc w owej umowie stroną udzielającą finansowania. 

Faktorant przekazuje zatem faktorowi swoje faktury wystawione kontrahentom, a faktor wypłaca mu ustaloną część kwoty znajdującej się na fakturze (do 90%). Faktor musi sam dochodzić spłaty całości faktury od kontrahentów faktoranta. Może on także świadczyć na rzecz faktoranta inne usługi (np. monitorowanie i windykowanie przeterminowanych płatności, prowadzenie rozliczeń, pomoc w ściąganiu należności czy przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahentów – w przypadku faktoringu pełnego).

Jakie są największe zalety faktoringu i kiedy warto z niego skorzystać?

Faktoring, którego udzielaniem zajmuje się m.in. firma Kantower Finance & Development, to doskonała metoda na niemal natychmiastowe odmrożenie swoich faktur. To idealny sposób na zarządzanie należnościami. Warto z niego skorzystać, jeżeli firma ma problemy z płynnością finansową albo pragnie skutecznie zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności swoich kontrahentów. Dzięki faktoringowi można uzyskać pieniądze potrzebne na opłacenie bieżących zobowiązań. 

Usługa ta umożliwia też pozyskanie niemal natychmiastowej wypłaty środków z faktur, dlatego jest dobrym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które potrzebują pieniędzy na rozwój. Taka forma finansowania umożliwia często uzyskanie zdolności kredytowej, która jest niezbędna, aby móc skorzystać z innych form finansowania. To również dobry sposób na poprawę wskaźników firmy.

Faktoring cieszy się ogromną popularnością w branżach, w których stosowane są kredyty kupieckie oraz długie terminy płatności. Z tego względu najczęściej korzystają z niego firmy handlowe, meblarskie, chemiczne, drzewne, transportowe, a także te zajmujące się wytwarzaniem tworzyw sztucznych, produktów mięsnych czy opakowań. Z faktoringu mogą korzystać zarówno duże, jak i małe firmy. 

Czy są faktury, które nie mogą być objęte faktoringiem?

W ramach usługi faktoringu można sfinansować tylko nieprzeterminowane faktury. Przeterminowane wierzytelności nie mogą zostać objęte faktoringiem. Usługa ta dotyczy więc tylko tych faktur, których termin płatności jeszcze nie upłynął. Żeby faktura mogła zostać przekazana do finansowania faktorowi, do jej terminu płatności musi pozostać przynajmniej 5 dni.